Hoy en día, en 90 países, más de 850 millones de cuentas de dinero móvil registradas generan $1300 millones en transacciones diarias: las aplicaciones de banca móvil brindan acceso financiero al mundo. Ahora se trata de uso.
Si bien muchos megabancos han empleado fintechs para aumentar las nuevas cuentas corrientes del 36 % al 51 % en los últimos tres años, los bancos comunitarios han tenido dificultades. En 2020 y 2021, el 98% de los bancos comunitarios ofrecieron banca móvil. Sin embargo, las aperturas de nuevas cuentas se redujeron entre un 51 % y un 25 % para los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito. ¿Por qué?
El beneficio de los bancos comunitarios es que a menudo comparten un tipo de cliente similar. En lugar de competir de frente con los grandes bancos en la oferta de productos, las instituciones financieras comunitarias (CFI) deben esforzarse por comprender las necesidades únicas de su comunidad y ofrecer productos adecuados.
¿Tu consumidor incluso necesita lo que ofreces?
Cuando los clientes sienten que su banco los comprende y les ofrece los productos que han estado buscando, no solo genera rentabilidad, sino que genera confianza. Sin embargo, cuando los clientes utilizan productos externos, ¿cómo pueden las CFI saber qué productos necesitan sus clientes?
Examinar los datos transaccionales con preguntas contextuales permite a las CFI identificar las capacidades de sus consumidores y combinar las ofertas de productos en consecuencia. Piensa en cuando comienzas un nuevo idioma en Duolingo. La aplicación hace algunas preguntas según el contexto y califica su nivel. La lógica condicional incluso continúa generando preguntas que coinciden con su experiencia.
Asociarse con fintechs permite a las CFI hacer algo similar, cerrar la brecha en la comprensión de las necesidades de los consumidores de manera más rápida y contextual, sin los altos costos de infraestructura y la contratación de especialistas en datos. Para un banco comunitario, tener una conversación contextual de este tipo es de suma importancia para conocer a la comunidad en su nivel.
Abrir una conversación con la comunidad
El secreto de los productos financieros exitosos es asegurarse de que cumplan con las expectativas del cliente. La comunicación continua permite a las CFI generar comentarios sobre los servicios, comprender sus necesidades y, con el tiempo, desarrollar su confianza.
Si bien los asistentes de voz impulsados por IA aún están madurando, abren una conversación y tienen mucho compromiso: más del 95% de los usuarios de teléfonos inteligentes dijeron que usan su asistente de voz incorporado. Son un medio neutral: cuando un consumidor duda en hablar con un humano, el chatbot se convierte en un puente para ofrecer soporte y conectar al consumidor con el CFI. E imagine si pudieran preguntarle a su asistente de CFI sobre cómo mejorar su puntaje de crédito u obtener el tipo de préstamo correcto sin escribir una palabra, esperar en la línea telefónica durante horas o incluso salir de su casa.
Cuando facilita las cosas para las personas, elimina las barreras de uso. Una conexión de confianza también significa que los clientes están más dispuestos a compartir datos de usuario esenciales: la columna vertebral de mejores mejoras de productos y servicios, lo que simplifica aún más la vida de los clientes. Los chatbots permiten que las CFI tomen grandes cantidades de datos y proporcionen contexto a los problemas de los clientes, por lo que, a su vez, pueden brindar un asesoramiento más adecuado.
Los proveedores de fintechs y chatbots bancarios impulsados por datos no solo mejoran la comprensión del cliente de CFI y los productos que ofrecen, sino que también establecen un canal de comunicación entre ellos y las necesidades de la comunidad en su conjunto. Y con el contexto adicional que brindan los asistentes virtuales, las conversaciones con los empleados del centro de llamadas también se vuelven más significativas.
Cuando se trata de uso, es más que ofrecer a los clientes un producto; se trata de garantizar que sea el producto adecuado para el consumidor. Las CFI deben buscar fintechs basadas en datos que les ayuden a comprender el pulso de su comunidad. Los socios que combinan chatbots impulsados por IA con análisis de datos avanzados pueden ayudar a las CFI a identificar a sus consumidores específicos, construir relaciones y brindar información para desarrollar productos que beneficien a su audiencia única.
Sobre el Autor
Uday Akkaraju es el director ejecutivo de BOND.AI, tiene experiencia en diseño de interacción y ciencias cognitivas y se enfoca en hacer que la inteligencia artificial sea empática y creó el primer Empathy EngineTM del mundo para finanzas. Uday fue reconocido como ‘Innovador internacional’ por la Corporación de Desarrollo Económico de la Ciudad de Nueva York. Antes de BOND.AI, Uday fundó y dirigió con éxito un laboratorio de investigación de inteligencia artificial que ayudó a las empresas en etapa inicial a diseñar el producto y llevarlo al mercado. Habla regularmente en conferencias internacionales de IA y FinTech, como Mobile World Congress, Paris Fintech Forum, Money 2020, IBM Tech Talks, Signal, Finovate, Voice y más.
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