Karza Technologies, una empresa de tecnología financiera con sede en Mumbai que ofrece servicios de valor agregado (VAS) a bancos, NBFC y el sector corporativo, descifró el código desde el principio cuando el mundo financiero aún se estaba calentando con la idea de big data, inteligencia artificial y aprendizaje automático. Establecido en 2015, Karza Technologies es el mayor proveedor de soluciones de análisis de datos, automatización y decisiones para instituciones financieras, que atiende todo el ciclo de vida de los préstamos, desde la incorporación hasta la diligencia y el monitoreo hasta los cobros. Su lista de clientes incluye quién es quién del mundo bancario, desde ICICI Bank hasta HDFC Bank. En la Encuesta de Mejores Bancos 2020-21 de BT-KPMG, Karza ha emergido como la Mejor Fintech en la categoría de Servicios de Valor Agregado.
Durante años, la industria de servicios financieros ha estado bajo la amenaza de problemas como la apropiación de activos, el robo de identidad, el lavado de dinero y el fraude contable. Después de la llegada de las empresas de tecnología financiera o big tech, la industria de servicios financieros ha comenzado el viaje de transformación digital para reducir costos, optimizar los procesos comerciales y mejorar la experiencia del cliente. Ahí es donde surge la necesidad de análisis de big data, para controlar los fraudes y el lavado de dinero.
Omkar Shirhatti, Gaurav Samdaria y Alok Kumar establecieron Karza Technologies para eliminar estos problemas preexistentes en las instituciones financieras con sus productos de inteligencia habilitados por tecnología. Al aprovechar los grandes datos y la inteligencia artificial, sus soluciones se ocupan de manera eficiente de la automatización de procesos como el perfilado previo, la incorporación, la suscripción, la diligencia debida, la gestión de riesgos y fraudes, el desembolso y la recopilación de datos.
PIEDRA FUNDAMENTAL
Los dos fundadores, Omkar Shirhatti, director ejecutivo y Gaurav Samdaria, director comercial, son amigos de la universidad. Como contadores públicos, trabajaron en investigaciones, fraudes, valoraciones de negocios, etc. “Me encontré con la idea de los préstamos entre pares en 2014. Sin embargo, nos dimos cuenta de que este no era un negocio escalable. Descubrimos cómo incorporar, verificar y evaluar digitalmente el riesgo y el fraude para los clientes. Fue entonces cuando pasamos de P2P a brindar estos servicios a la industria bancaria. Me conecté con Omkar y decidimos hacerlo juntos”, dice Samdaria.
El siguiente desafío para ellos era encontrar a alguien que pudiera crear la plataforma de diligencia digital más completa. “Conocer a Alok fue un momento de alegría para nosotros”, dice Shirhatti. Alok Kumar, ingeniero de IIT Kharagpur, se unió a la empresa en enero de 2017 como tercer cofundador y director de tecnología.
SUITE DE PRODUCTOS
Karza Technologies unifica la inteligencia humana y artificial para automatizar la incorporación y la diligencia a través de soluciones tecnológicas y basadas en datos. Como parte de su suite de incorporación, ofrece OKYC basado en Aadhaar, Digital KYC, Video KYC, KYC OCR, Face Match y otros servicios cognitivos. Su plataforma insignia de diligencia debida, KScan, aprovecha la tecnología ML para unir perfiles de empresas de múltiples fuentes confiables, lo pone a disposición en una sola plataforma y ofrece resultados de búsqueda en unos pocos milisegundos. Lo que hace que Karza Technologies sea única es que resuelven desafíos específicos de la India, como resolución más baja, rostros indios, documentos gastados, imágenes borrosas, etc. para igualar o incluso superar las habilidades cognitivas humanas. Hasta ahora, Karza Technologies ha podido ofrecer soluciones a una escala y variedad adecuadas para la población india.
NEGOCIO EN CRECIMIENTO
En los últimos cinco años, la base de clientes de Karza Technologies ya ha llegado a más de 370 clientes activos. De hecho, cuando todo el ecosistema empresarial luchaba por mantener su rentabilidad debido a la desaceleración económica inducida por la pandemia, Karza Technologies experimentó un aumento de ingresos del 200 % junto con un crecimiento de 5 veces en la base de clientes. Su posicionamiento empresarial destacado de gestión ajustada y capital mínimo les ha permitido lograr un crecimiento equivalente o superior en comparación con sus pares con una cuarta parte del capital invertido.
“Somos muy rentables. Este año publicaremos alrededor de una vez y media o dos veces las ganancias en comparación con toda la recaudación de fondos que hubiéramos hecho. Alrededor del 92-93 por ciento de toda nuestra operación se financia con los ingresos de los clientes. Es un negocio autosuficiente”, dice Shirhatti.
Samdaria agrega: “Estamos muy orgullosos de que, incluso en comparación con otras empresas que recaudaron fondos por más de $10 millones, por ejemplo, somos el triple de sus ingresos. A pesar de que nuestro aumento de por vida es cercano a $1.1 millones. No nos gusta dar vueltas a las historias, realmente entregamos resultados”.
Claramente, la transformación digital es el futuro del sector BFSI. Y Karza Technologies está desempeñando su papel en la seguridad del sector.
@teena_kaushal