Fundada por Nadhamuni en 2014, Novopay Solutions comenzó como una plataforma que brindaba pagos y servicios bancarios a clientes rurales y sin servicios bancarios. A lo largo de los años, a medida que el mercado de pagos cambiaba con la aparición de UPI, la empresa con sede en Bangalore inició ‘Trustt’ para satisfacer las necesidades de las instituciones financieras.
“El negocio de Novopay Solutions se centra en los productos SAAS bancarios, mientras que el negocio de pagos minoristas se centra en el canal B2C. Teniendo en cuenta los dos conjuntos diferentes de ofertas, dirigidos a dos mercados y audiencias separados, la escisión fue el siguiente paso lógico», dijo Nadhamuni.
Novopay Solutions está escindiendo su negocio de pagos minoristas en una nueva entidad, Novopay Retail Solutions Pvt Ltd, que se creó en marzo de 2023.
Por otra parte, la startup de KYC Veri5Digital, que fue lanzada por Khosla Labs Pvt. Ltd en 2016, se fusionará con Trustt. “Estamos en proceso de solicitar la fusión de Trustt y Khosla Labs a través de NCLT”, dijo la compañía en respuesta a una consulta.
El negocio minorista de Novopay, que funciona como BC (corresponsales comerciales o corresponsales bancarios), permite transferencias de dinero nacionales y servicios de retiro AePS (sistema de pago habilitado por Adhaar), a través de tiendas kirana. Afirma haber creado una red de 100.000 tiendas kirana en 23 estados.
Sin embargo, el espacio de inclusión financiera ahora está liderado por fintechs como Paynearby, Spice Money, Fino Bank y otros bancos de pagos. Cuando se le preguntó si esa era una razón para ir despacio en el lado minorista y centrarse más en el brazo bancario, Nadhamuni admitió que el negocio ha cambiado. «Si bien algunas de las cosas se han movido, junto con los pagos, pero la distribución de muchas transacciones bancarias, como la apertura de cuentas, el crédito a través de la red BC sigue siendo válido».
Sin embargo, en el proceso de vinculación con los bancos en el back-end para ofrecer estos servicios, Nadhamuni dijo que descubrió que el sistema bancario utiliza «tecnología muy primitiva».
“Fue entonces cuando empezamos a construir cosas para ellos. Comenzamos a construir un sistema de préstamos digitales, tarjetas y pagos y varios componentes de la banca», dijo. «Luego tomamos este negocio de SaaS bancario y lo llamamos Trustt».
Trustt tiene cuatro conjuntos de productos de banca digital: el producto de inteligencia artificial conversacional recientemente lanzado Trustt GPT; préstamos digitales; plataforma de distribución digital; e identidad y verificación (a través de Veri5Digital). La compañía afirma que la suite de préstamos digitales que ofrece a los bancos tiene más de $9.000 millones de rupias de activos bajo gestión bajo su plataforma con unos 3,6 millones de prestatarios.
Nadhamuni compartió que se reunió con Sam Altman hace unos seis meses en California y se dio cuenta rápidamente de que Chat GPT es un gran hito en tecnología. “Luego comenzamos a trabajar en algunos productos para banca, donde pueden satisfacer todas las necesidades bancarias de los clientes en su propio idioma.
Entonces, ya sea que se trate de seguros, préstamos, cuentas de ahorro, solo debe hablar con su banco en su propio idioma; y el banco debería responder en realidad, en función de su producto, y no de lo que GPT entiende sobre la banca. GPT puede alucinar. Hemos descubierto cómo crear soluciones personalizadas desde el descubrimiento de productos hasta la adquisición de clientes, la atención al cliente y las colecciones, para cada uno de nuestros clientes».
Si bien la empresa no reveló los nombres de algunos de sus clientes para su producto GPT, se están realizando tres implementaciones piloto, una con un banco grande y dos con entidades más pequeñas. “Una vez que el sistema se implemente a escala, deberíamos estar en una mejor posición para anunciar las marcas”, agregó Nadhamuni.
Dado que se está esforzando al máximo en el modelo de SaaS bancario bajo la marca Trustt, la compañía está trayendo a Veri5Digital, que fue una de las principales empresas emergentes de KYC con sede en Adhaar en sus primeros días, pero perdió su brillo después del veredicto de Adhaar de la Corte Suprema. bajo su redil.
Muchos jugadores siguieron adelante en el espacio KYC y el equipo central de Veri5Digital, incluido su CEO Saru Tumuluri, se fue. Sobre esto, Nadhamuni, quien fue el CTO de Adhaar, estuvo de acuerdo en que muchas buenas empresas se han movido muy rápido en el espacio de identidad y verificación. «Creo que fue para nosotros darnos cuenta de que al incorporarlo a Trustt, en realidad podemos acelerar y competir en ese espacio mucho mejor».
Trustt también está buscando recaudar fondos para internacionalizarse. “El negocio del software bancario es rentable, por lo que podemos elegir el momento en que queremos recaudar dinero. Estamos buscando entre $ 25 y $ 30 millones, ya que queremos personalizar nuestros productos para otras geografías, como el sudeste asiático, Medio Oriente y América del Norte. Actualmente, la compañía está elaborando planes para expandirse a estos mercados en los próximos seis a ocho meses», agregó Nadhamuni.
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Actualizado: 22 de julio de 2023, 00:28 IST
