El papel de la inteligencia artificial en el cumplimiento y la supervisión de la seguridad

Por Shiran Weitzman, Director ejecutivo, escudo

CEl cumplimiento siempre ha desempeñado un papel fundamental en las firmas financieras y las instituciones bancarias en un esfuerzo por identificar y mitigar varios riesgos a través de los canales de comunicación, incluido el abuso de mercado, el uso de información privilegiada, la suplantación de identidad, la primera ejecución e incluso el acoso sexual y el racismo. Durante décadas, los proveedores heredados han estado a la vanguardia en la prestación de servicios a estas instituciones para señalar e informar sobre cualquier incumplimiento y incumplimiento de seguridad. Este proceso generalmente se realizaba manualmente, donde el equipo de cumplimiento revisaba los correos electrónicos y los registros telefónicos y marcaba cualquier cosa que pareciera nefasta. Si bien son algo tediosas, estas medidas de cumplimiento han ayudado a las instituciones a mantener los estándares y regulaciones de toda la industria, así como sus propios estándares internos para la conducta de los empleados.


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Sin embargo, con el tiempo la tecnología ha evolucionado y ahora se ha convertido en un pilar en todas las industrias, incluida la banca y las finanzas, ofreciendo apoyo y asistencia a organizaciones e instituciones, haciéndolas más efectivas y eficientes en sus operaciones diarias. Más específicamente, la inteligencia artificial ha proporcionado a las industrias bancaria y financiera herramientas de cumplimiento integrales que automatizan el proceso. Si bien estas medidas pueden implementarse para facilitar la supervisión del cumplimiento y la seguridad, conlleva una serie de desafíos que incluyen la vacilación de los reguladores que se deriva de preocupaciones históricas con respecto al sesgo, la discriminación y la privacidad, que ahora en última instancia ha llevado a algunos a pedir a los legisladores que presenten regulaciones excesivamente onerosas sobre la tecnología. No obstante, la adopción de inteligencia artificial seguirá creciendo, ya que ya ha demostrado un inmenso valor que juega un papel importante en el futuro de la banca y las finanzas.

Preocupaciones sobre la IA y el potencial de regular

La inteligencia artificial ha demostrado y sigue demostrando ser uno de los activos más valiosos, en todas las industrias, que permite a las empresas evolucionar rápidamente y realizar sus negocios de manera más eficaz y eficiente. Sin embargo, trae consigo críticas e inquietudes en las que los reguladores y los escépticos se preguntan “¿puede la inteligencia artificial ser transparente? ¿Podemos confiar en él? Ha habido denuncias de parcialidad, discriminación, invasión de datos privados y violaciones de derechos humanos, lo que ha llevado a la Unión Europea a proponer la Ley de inteligencia artificial que tendrá como objetivo imponer restricciones a la inteligencia artificial en un esfuerzo por regular la tecnología y eliminar estas instancias. Si bien la ley afectaría a todas las industrias, habría un enfoque particular en los sectores de alto impacto que incluyen tanto la banca como la financiera.

Si bien estas regulaciones parecen tener en mente los mejores intereses y valores del público, también proponen una solución poco práctica, especialmente si otros países buscan implementarlas. De acuerdo con la Centro de innovación de datos, estas nuevas regulaciones costarían a la economía europea más de $ 30 millones para introducir y administrar. Si los legisladores promulgan estas regulaciones, en última instancia gastarían más en regular la tecnología que en el costo del cumplimiento en sí, lo que lo hace ilógico. Las industrias bancarias y financieras ya han visto la inteligencia artificial en funcionamiento y han cosechado los beneficios y cualquier servicio menos de lo que están acostumbrados sería un revés.

Una de las principales preocupaciones desde el punto de vista de la tecnología es que la inteligencia artificial se basa en lo que se conoce como la “caja negra”, lo que significa que los reguladores pueden ver lo que entra en la IA y lo que sale, pero no pueden ver cómo funcionan los algoritmos. y la tecnología realmente funciona. Las empresas de tecnología dudan en compartir sus algoritmos, lo que está dentro de la caja negra, porque puede conducir a posibles infracciones y robos de propiedad intelectual. Si bien la Unión Europea continúa impulsando algún tipo de reforma, es importante que se den cuenta de que necesitan trabajar directamente con las empresas de tecnología para implementar soluciones de gestión de riesgos que brinden capacitación exhaustiva y pruebas periódicas para ofrecer protección contra los sesgos.

Comunicación en el entorno de trabajo digital y remoto actual

Durante las últimas décadas, ha surgido un flujo constante de nuevos métodos de comunicación que incluyen SMS, Slack, WhatsApp, etc. Se ha vuelto más difícil y casi imposible para los equipos de cumplimiento supervisar la seguridad y llevar a cabo revisiones e investigaciones exhaustivas. En 2020, las organizaciones financieras vieron una aumento de 54% In tickets que llegan a través de WhatsApp. Si bien los nuevos canales de comunicación lo hacen más fácil y se confía más en ellos para comunicarse, también están creando indirectamente oportunidades para infracciones de seguridad y cumplimiento.

Estos nuevos canales por sí solos requieren el uso de inteligencia artificial para hacer que el cumplimiento sea más efectivo y eficiente. Sin embargo, con el nuevo entorno de trabajo donde muchos trabajan fuera de la oficina y desde casa, es aún más crítico para las instituciones bancarias y financieras encontrar una mejor manera de mantener las regulaciones de cumplimiento. Con una necesidad imperiosa de abordar el cumplimiento en todos los canales de comunicación, muchos están recurriendo a la inteligencia artificial como solución, ya que proporciona una supervisión automatizada del cumplimiento y la seguridad que es más avanzada y está impulsada por la tecnología, especialmente cuando se comunica a través de servicios de mensajería cifrada. En última instancia, esto proporcionará a los bancos un recurso valioso que permite a los empleados continuar utilizando aplicaciones y servicios de mensajería que están en línea con las leyes de privacidad como GDPR, lo que garantiza la separación entre los datos personales y comerciales.

El valor de AI para el cumplimiento en las industrias bancaria y financiera

Las instituciones financieras han luchado con el almacenamiento de comunicaciones y, aunque aún son nuevas en la industria, la inteligencia artificial brinda el soporte y la solución para superarlos. La inteligencia artificial permite a los funcionarios e instituciones de cumplimiento la capacidad de automatizar todos los elementos de la gestión de datos de sus comunicaciones. Esto incluye capturar datos, enriquecerlos con datos de terceros como CRM, normalizarlos y permitir al oficial de cumplimiento la capacidad de investigar, archivar y retener datos sin problemas. Bajo las reglas regulatorias, existe una inmensa cantidad de datos estructurados y no estructurados que se requieren para el mantenimiento de registros. Además, la inteligencia artificial puede combinar todas las fuentes de datos, lo que a su vez realiza búsquedas avanzadas y la capacidad de realizar investigaciones completas de manera más eficiente.

Además de las capacidades mencionadas anteriormente, la inteligencia artificial está revolucionando el cumplimiento financiero y redefiniendo la forma en que se gestiona el riesgo de cumplimiento de las comunicaciones. Las instituciones financieras pueden mitigar el riesgo, mejorar la eficiencia operativa y reducir los costos de cumplimiento al tener la capacidad de detectar y alertar de manera proactiva sobre anomalías en la comunicación, incluidas amenazas o violaciones como el uso de información privilegiada, proporcionando un análisis en profundidad y desglose de varias comunicaciones. disparadores y ofrece la capacidad de administrar y personalizar alertas en función de sus necesidades, regulaciones y procedimientos específicos.

Implementar la inteligencia artificial de manera responsable

Para cualquier organización o institución que decida implementar inteligencia artificial con fines de cumplimiento, es increíblemente importante que se haga de manera responsable. Es fundamental que las organizaciones bancarias y financieras trabajen con empresas que puedan satisfacer sus necesidades internas y cumplir con los estándares y regulaciones de la industria. Con mucha discusión sobre la transparencia, es clave garantizar la capacidad de separar los datos personales de los datos profesionales, realizar negocios sin las consecuencias del sesgo y la discriminación, y ofrecer datos que los miembros del equipo de cumplimiento puedan interpretar y explicar fácilmente. Estas capacidades están disponibles y siguen siendo una prioridad al crear y desarrollar nuevos modelos y algoritmos de inteligencia artificial.

Se han implementado medidas de cumplimiento y seguridad para mantener nuestras empresas y empleados seguros y protegidos de diversos riesgos y abusos del mercado. El hecho es que la antigua forma de hacer las cosas simplemente no puede seguir el ritmo y ya no es un proceso eficaz.

Si bien la confianza de los reguladores, o la falta de ella, continúa desempeñando un papel en la aceptación de la inteligencia artificial, no impedirá que las empresas la adopten e implementen mientras continúen surgiendo nuevas oportunidades para mitigar el riesgo, reducir los costos de cumplimiento y aumentar la eficiencia operativa. . La inteligencia artificial solo continuará desarrollándose y evolucionando, dejando que las instituciones bancarias y financieras se unan para mantenerse al día con el ritmo rápido de la comunicación y hacer su debida diligencia en el cumplimiento de las regulaciones. ¿La alternativa? Continúe confiando en proveedores heredados obsoletos y corra el riesgo de no cumplir con las regulaciones de toda la industria. La inteligencia artificial puede mejorar y mejorará drásticamente el cumplimiento y la supervisión de la seguridad.