La IA también tiene un papel que desempeñar en la evaluación de riesgos financieros y la detección de fraudes. Según ChatGPT, los algoritmos de IA “pueden analizar grandes volúmenes de datos financieros para identificar patrones y anomalías que puedan indicar actividades fraudulentas”.
Pero el tema más delicado para los bancos del país es que la IA también se puede utilizar en sus operaciones crediticias principales, eliminando, o reduciendo, la necesidad de oficiales de evaluación de préstamos.
Según ChatGPT, «los algoritmos impulsados por IA pueden analizar los datos de los clientes, los puntajes crediticios y otra información relevante para evaluar la solvencia y tomar decisiones crediticias más precisas, simplificando el proceso de aprobación de préstamos y tomando decisiones crediticias más precisas».
Esto “puede agilizar el proceso de aprobación de préstamos y mejorar el acceso al crédito para particulares y empresas”.
ChatGPT también considera que la IA ayuda a los bancos a cumplir con sus obligaciones reglamentarias.
“Los algoritmos de IA pueden analizar transacciones, identificar actividades sospechosas y señalar posibles problemas de cumplimiento”.
También hay margen para utilizar la IA en la prestación de asesoramiento financiero personal. «Los asesores robóticos aprovechan los algoritmos de IA para brindar asesoramiento de inversión automatizado y gestión de cartera a las personas».
Y la IA también se puede utilizar en actividades de inversión y comercio, para «evaluar las condiciones del mercado, realizar análisis de sentimiento y ejecutar operaciones a alta velocidad, lo que podría mejorar el rendimiento de la inversión y reducir los costos».
Los roles en riesgo
No es de extrañar que cuando se les preguntó qué puestos de trabajo corrían más riesgo debido a la IA, ChatGPT nominó a los empleados de entrada de datos, representantes de atención al cliente, analistas de riesgo, aseguradores de préstamos, aquellos que trabajan en el piso de negociación, así como a los involucrados en las operaciones administrativas, como detección de fraude y controles de cumplimiento.
Aún así, ChatGPT fue lo suficientemente modesto como para admitir que «si bien la IA puede automatizar ciertos aspectos de estos roles, a menudo aumenta las capacidades humanas en lugar de reemplazarlas por completo».
Como resultado, «muchos trabajos bancarios seguirán requiriendo habilidades humanas, como el pensamiento crítico, la resolución de problemas complejos, la gestión de relaciones y la toma de decisiones, que AI actualmente lucha por replicar».
En los EE. UU., por supuesto, los principales bancos como JPMorgan, Goldman Sachs y Morgan Stanley ya están experimentando con una variedad de usos para la IA, desde ayudar a los desarrolladores de software a escribir código hasta analizar los comentarios del banco central de los EE. UU. para detectar posibles señales comerciales. .
Y la IA también se está aprovechando para permitir que los planificadores financieros accedan a la investigación interna y brinden una respuesta inmediata cuando los clientes preguntan sobre las perspectivas de ciertas acciones o sectores.
(De todos modos, los banqueros sénior siguen desconfiando de que la IA pueda exponer información patentada a los competidores o violar la seguridad de los datos de los clientes. Como resultado, algunos pesos pesados de la banca estadounidense, incluidos Bank of America, Citi, Goldman Sachs y JPMorgan y Wells Fargo, han prohibido a sus empleados usando Chat GPT en el trabajo).
Los cuatro grandes bancos locales también están experimentando con el potencial de la IA para ayudar a los ingenieros de software a escribir mejores códigos.
Además, el Commonwealth Bank, el prestamista más grande del país, utiliza IA para tomar decenas de millones de decisiones todos los días, ya que sus 1000 modelos de IA acceden a 157 000 millones de puntos de datos en todo el banco.
Y la IA ayudará a los recién llegados a interrumpir el sector bancario.
En una entrevista con el Tiempos financierosel empresario israelí Amnon Shashua afirmó que el uso de herramientas de IA haría posible ofrecer servicios de banca privada que anteriormente estaban disponibles solo para los muy ricos a una selección mucho más amplia de clientes.
Shashua lanzó el banco digital One Zero el año pasado, el primer banco israelí nuevo que se estableció en más de 40 años, y ya cuenta con más de 60,000 cuentas de clientes.
impresionando a los banqueros
El negocio israelí de One Zero tiene 1000 clientes por gerente de relaciones y planea llegar a 2000 para fin de año. Pero Shashua dijo que el objetivo a largo plazo de la empresa era una proporción de 10.000 clientes por gerente de relaciones.
No es de extrañar que los principales banqueros estén impresionados por el potencial de la IA para aumentar la productividad de los empleados, y algunos estiman que la IA podría automatizar hasta el 20 por ciento del trabajo.
Pero al mismo tiempo, existe un temor creciente de que la IA también resulte en pérdidas significativas de empleos, particularmente en ocupaciones de cuello blanco como la banca, la ley y la tecnología de la información.
No es difícil ver el potencial de la IA para afectar las actividades bancarias tradicionales. El proceso de aprobación de préstamos ya está muy automatizado, pero AI promete llevarlo aún más lejos. Esto significa que en lugar de tener que esperar uno o dos días para saber si su solicitud de préstamo hipotecario ha sido aprobada, los clientes deberían tener una respuesta en menos de una hora.
Gran parte de la actividad en las salas de negociación de los bancos, desde transacciones en moneda extranjera hasta el comercio de acciones líquidas, también puede realizarse mediante plataformas de IA. La IA también puede generar planes financieros detallados para individuos, aunque es probable que las empresas se aseguren de que uno de sus empleados verifique el borrador final antes de entregarlo a los clientes.
Pero antes de que los bancos adopten la IA de todo corazón, deben estar seguros de que cuentan con suficientes medidas de protección para protegerse contra las posibles desventajas de la tecnología.
La aplicación de la IA a los datos financieros personales plantea una variedad de posibles problemas, que van desde la privacidad de los datos hasta los sesgos tecnológicos y el manejo de posibles alucinaciones, cuando la IA presenta información falsa con confianza.
Sin embargo, a más largo plazo, los jefes de los bancos no tienen más remedio que aprovechar las tecnologías de inteligencia artificial que prometen aumentar la productividad y ayudar a reducir los costos, aunque se trata de un pacto faustiano.
Esto se debe a que cada nuevo desarrollo que hace que la banca sea aún más una mercancía eventualmente resulta en una reducción aún mayor de los márgenes.
Los pioneros pueden beneficiarse de un aumento temporal de las ganancias, pero cuando se emplean sistemas de inteligencia artificial en toda la industria, los márgenes se reducen.
El otro problema es que la IA erosionará aún más la lealtad de los clientes que, como vimos en la reciente oleada de corridas bancarias en EE. UU., ya es frágil.
